[2023] Home Loan Ke Liye Yogyata | होम लोन क्या है, होम लोन के लिए योग्यता, एज, इनकम, ब्याज दर, योग्यता कैसे बढ़ाए

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दोस्तों, इस लेख में होम लोन क्या है, Home Loan ke liye Yogyata  होम लोन के लिए येग्याता, होम लोन के लिए योग्यता कैसे बढ़ाए, एज, इनकम, होम लोन ब्याज दर, होम लोन मिलने में कितना समय लगता है, इत्यादि की पूरी जानकारी दी जा रही है।

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होम लोन की पूरी जानकारी | Home Loan in Hindi

हर कोई घर के मालिक होने का सपना देखता है। यह वह स्थान है जहां वे अपने परिवार के साथ सुखद यादें बना सकते हैं। एक घर होना सबसे बड़ी संपत्ति है जो एक व्यक्ति के पास हो सकता है। हालांकि, घर खरीदना कोई आसान काम नहीं है। दशकों से, अचल संपत्ति की कीमतें इतनी अधिक हो गई हैं कि बिना किसी बाहरी वित्तीय सहायता के घर खरीदना आज के समय में व्यावहारिक रूप से असंभव हो गया है।

दोस्तों, बैंक और एचएफसी (हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां) अपने सपनों के घरों को खरीदने में मदद करने के लिए पात्र ग्राहकों को होम लोन प्रदान करते हैं। सरकार समर्थित योजनाएं भी हैं जहां सदन की लागत का एक प्रतिशत केंद्रीय या राज्य सरकार द्वारा या दोनों वित्तीय संस्थानों के संयोजन में वहन किया जाता है।

चूंकि होम लोन की मात्रा बहुत बड़ी है और लोन का कार्यकाल आमतौर पर 20 या 30 साल होता है, लोन के लिए योग्यता मानदंड यह सुनिश्चित करने के लिए काफी कठोर है कि लोन एनपीए में नहीं बदलते हैं। इस पृष्ठ पर, आप होम लोन योग्यता पर अपने सभी प्रश्नों के उत्तर पा सकते हैं।

होम लोन योग्यता क्या है?| Home Loan Eligibility in Hindi

बैंक के होम लोन उत्पाद के लिए एक व्यक्ति की योग्यता वह योग्यता है जो एक उधारकर्ता को पूरा करना चाहिए, ताकि होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त की जा सके। ये आवश्यकताएं आमतौर पर आवेदक की आयु, आवेदक की आय, आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल आदि जैसे विभिन्न कारकों से संबंधित होती हैं। आवेदकों को बैंक द्वारा निर्धारित सभी योग्यता मानदंडों को पूरा करना पड़ता है जो होम लोन के लिए अनुमोदित किए जाते हैं। होम लोन के लिए योग्यता मानदंड एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न होते हैं।

होम लोन के लिए योग्यता, होम लोन पात्रता | Home Loan Eligibility in Hindi

दोस्तों होम लोन, बैंक द्वारा दी जाने वाली लोन सुविधा में एक बहुत लोकप्रिय लोन उत्पाद हैं। ये लोन टर्म लोन की प्रकृति में हैं और बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (एनबीएफसी) और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) द्वारा प्रदान किए जाते हैं। होम लोन के लिए निर्धारित योग्यता मानदंड कई कारकों पर निर्भर हैं जो आवेदक की योग्यता निर्धारित करते हैं। होम लोन के लिए योग्यता के कुछ सामान्य कारकों का उल्लेख नीचे किया गया है।

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आवेदक की राष्ट्रीयता

आवेदक की राष्ट्रीयता घर लोन के लिए योग्यता का निर्धारण करने में बुनियादी मापदंडों में से एक है। अधिकांश लोनदाता केवल निवासी भारतीयों को घरेलू लोन प्रदान करते हैं।

होम लोन आवेदक का प्रकार

लोनदाता आम तौर पर दो प्रकार के दो प्रकार या श्रेणियों के लिए घर लोन प्रदान करते हैं, जैसे कि वेतनभोगी आवेदक और स्व-नियोजित व्यक्तियों। लोनदाता घर के लोन के लिए योग्यता निर्धारित करने के लिए रोजगार की स्थिति और आवेदक के आय स्तर का निर्धारण करेगा।

होम लोन आवेदक की आयु

आवेदक की आयु एक बहुत बड़ा कारक है जो किसी भी लोनदाता के होम लोन के लिए योग्यता निर्धारित करता है। आवेदक को लोन के लिए पात्र होने के लिए लोनदाता द्वारा निर्धारित योग्यता मानदंडों को पूरा करना होगा। उधारदाताओं ने एक अधिकतम आयु प्रतिबंध निर्धारित किया है जिसके आगे आवेदक को होम लोन के लिए एक व्यवहार्य उम्मीदवार नहीं माना जाता है।

जब आवेदक जीवन के प्रारंभिक चरण में एक होम लोन के लिए आवेदन करता है तो लोन का कार्यकाल अधिक होता है। इसके परिणामस्वरूप कम ईएमआई और ब्याज की एक सस्ती दर भी होगी। अधिकांश उधारदाताओं को आवेदक को कम से कम 21 वर्ष की आयु के लिए घर के लोन के लिए पात्र होने की आवश्यकता होती है और अधिकतम 70 वर्ष (वेतनभोगी आवेदकों के मामले में सेवानिवृत्ति की आयु)। ये मानदंड लोनदाता द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न होते हैं।

होम लोन विश्वस्तता की परख

आवेदक का क्रेडिट स्कोर आवेदक की योग्यता के साथ -साथ ब्याज की दर और लोन की मात्रा का निर्धारण करने में मदद करता है जिसे लोनदाता द्वारा मंजूरी दी जा सकती है। उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को कम ब्याज दर पर होम लोन मिलेगा और इसके विपरीत।

होम लोन आवेदक की आय

घर लोन के लिए योग्यता निर्धारित करने में आय एक और महत्वपूर्ण कारक है। लोनदाताओं ने यह सुनिश्चित करने के लिए एक न्यूनतम आय मानदंड निर्धारित किया कि लोनदाता को स्वीकृत लोन चुकाने की क्षमता है। आवेदक को दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता है जो लोनदाता से होम लोन के लिए आवेदक की योग्यता साबित करता है।

होम लोन पूर्व देयताएं और प्रतिबद्धताएँ

घर की योग्यता किसी भी पूर्व बाहरी देनदारियों पर भी विचार करती है जो आवेदक के पास हो सकती है जिससे प्रस्तावित होम लोन के लिए ईएमआई से मिलना मुश्किल हो सकता है। एक व्यक्ति के पास कोई बाहरी देयताएं नहीं हैं और एक ध्वनि चुकौती क्षमता घर लोन के लिए एक प्रमुख उम्मीदवार है।

मैं अपनी होम लोन योग्यता कैसे बढ़ा सकता हूं? | Home Loan ke liye Yogyata in Hindi

होम लोन योग्यता लोन को मंजूरी देने का आधार है। यदि आप लोनदाता द्वारा निर्धारित योग्यता मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो चिंता न करें! आप इन स्मार्ट दिशानिर्देशों का पालन करके योग्यता को बढ़ावा दे सकते हैं। ये उपाय आवेदक को ब्याज की कम दरों पर या उच्च कार्यकाल के लिए उच्च लोन प्राप्त करने में मदद करते हैं। इस तरह के कुछ उपायों या युक्तियों का उल्लेख किया गया है:

अपने पति या पत्नी या परिवार के अन्य सदस्य के साथ संयुक्त रूप से होम लोन के लिए आवेदन करें | Home Loan Online Apply in Hindi

होम लोन में यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत कड़े योग्यता मानदंड हैं कि लोन खराब नहीं होते हैं और उधारकर्ताओं द्वारा पूर्ण रूप से चुकाया जा सकता है। आवेदक अपने माता -पिता या पति या पत्नी के साथ घरेलू लोन के लिए संयुक्त रूप से आवेदन करके अपनी योग्यता बढ़ा सकते हैं। यह लोनदाता को लोन राशि बढ़ाने की सुविधा देता है जिसे उधारकर्ताओं को मंजूरी दी जा सकती है। एक संयुक्त आवेदक का चयन करते समय, उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ एक तत्काल परिवार का सदस्य लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं में सुधार कर सकता है और साथ ही उस पर सस्ती ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है।

एक लंबे कार्यकाल के लिए आवेदन करें

होम लोन के लिए कार्यकाल आमतौर पर 20 साल या उससे अधिक की लंबी अवधि के लिए होता है। एक लंबा कार्यकाल यह सुनिश्चित करता है कि उधारकर्ता के पास लिए गए लोन को चुकाने के लिए अधिक समय है।

मौजूदा बकाया को साफ करें

जब आवेदक के पास किसी भी अन्य लोन या क्रेडिट कार्ड बकाया आदि जैसे बाहरी देनदारियां होती हैं, तो ऐसे खर्च योग्यता को कम करते हैं या आवेदक को लोनदाता के होम लोन के लिए पात्र होने से अयोग्य घोषित करते हैं। होम लोन योग्यता बढ़ाने के सबसे आसान तरीकों में से एक ऐसी बाहरी देनदारियों को कम करके है।

होम लोन योग्यता कैलकुलेटर क्या है? | Home Loan Yogyata Calculator in Hindi

एक होम लोन योग्यता कैलकुलेटर सुविधा या एक उपकरण है जो आमतौर पर अधिकांश उधारदाताओं की वेबसाइटों पर उपलब्ध होता है। यह उपकरण संभावित उधारकर्ताओं को अधिकतम होम लोन का अनुमान लगाने में सक्षम बनाता है जिसे उन्हें मंजूरी दी जा सकती है। उधारकर्ता को ऐसी योग्यता की गणना के लिए कुछ बुनियादी पैरामीटर प्रदान करना होगा। इनमें से कुछ मापदंडों का उल्लेख नीचे किया गया है।

1. आवेदक की आयु
2. आवश्यक लोन राशि
3. ब्याज की दर
4. आवेदक की शुद्ध मासिक आय
5. आवेदक का शुद्ध मासिक खर्च
6. बाहरी देयताएं (यदि कोई हो)

होम लोन के प्रकार | Types of Home Loan in Hindi

भारत में, अधिकांश बैंक द्वारा विभिन्न प्रकार के होम लोन दिया जाता है। 

घर खरीद होम लोन

आमतौर पर होम लोन या हाउसिंग लोन के रूप में जाना जाता है, घरों या अपार्टमेंट खरीदने के लिए प्रदान किया जाता है। बैंक आमतौर पर लोन के रूप में संपत्ति के बाजार मूल्य का 80 से 85% प्रदान करते हैं। वे विभिन्न कार्यकाल अवधि के लिए और निश्चित और फ्लोटिंग ब्याज दरों के साथ उपलब्ध हैं। इसका उपयोग नए घरों या पुराने घरों को खरीदने के लिए किया जा सकता है जो पुनर्विक्रय के रूप में रियल एस्टेट बाजार में प्रवेश कर चुके हैं।

प्लाट खरीद होम लोन

इस प्रकार का लोन भूमि की खरीद या आवासीय गतिविधि, निर्माण या निवेश उद्देश्य के लिए एक खाली भूखंड के लिए प्रदान किया जाता है। इस लोन का उपयोग भूमि के किसी भी कृषि भूखंड को खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है। होम लोन के विपरीत, जहां प्रदान की गई लोन राशि संपत्ति की कीमत का लगभग 80 से 85% है, भूमि खरीद लोन भूमि की लागत का केवल 70% तक की पेशकश की जाती है।

घर निर्माण होम लोन

घर के निर्माण लोनों को पहले से ही उपलब्ध भूमि पर एक घर के निर्माण के एकमात्र उद्देश्य के लिए प्रदान किया जाता है। भूमि एक खाली साजिश हो सकती है या किसी मौजूदा घर को ध्वस्त कर सकती है और इसकी जगह एक नया निर्माण कर सकती है। इसके लिए प्रदान की गई लोन राशि आम तौर पर निर्माण लागत का 85% से 90% है।

घर सुधार होम लोन

ये लोन सभी घर के नवीकरण या सुधार कार्य के साथ उधारकर्ता की मदद करते हैं। वे सभी निर्माण और नवीकरण कार्य के लिए बढ़े हुए हैं। इसमें पेंट जॉब, न्यू फ्लोरिंग वर्क, प्लंबिंग या बाहरी ऊंचाई के काम शामिल हो सकते हैं, सभी घर सुधार लोन के तहत कवर किए गए हैं।

घर विस्तार होम लोन

ये अपने मौजूदा घर का विस्तार करने के लिए उधारकर्ता को दिए गए लोन हैं। इसमें एक कमरे का विस्तार करना शामिल है, जो मौजूदा घर के ऊपर एक नई मंजिल बनाने के लिए अतिरिक्त कमरे जोड़ना है। ये परियोजनाएं रु। से भिन्न हो सकती हैं। प्रोजेक्ट के आधार पर यह 20,000 से.10 लाख तक दिया जाता है।

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होम लोन योग्यता होम लोन पात्रता पूछे जाने वाले प्रश्न – Home Loan ke liye Yogyata FAQ

1. होम लोन योग्यता क्या है?

ए. होम लोन योग्यता होम लोन की राशि का निर्धारण है जिसे बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार कुछ पूर्व निर्धारित मापदंडों के आधार पर पात्र आवेदक को स्वीकृत किया जा सकता है।

1. सैलरी के आधार पर होम लोन की योग्यता कैसी है?

किसी भी लोनदाता का होम लोन आम तौर पर वेतनभोगी आवेदकों और स्व-नियोजित आवेदकों को प्रदान किया जाता है। वेतनभोगी आवेदकों को होम लोन के लिए पात्र होने के लिए बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम मासिक आय मानदंड के साथ-साथ वर्तमान रोजगार में न्यूनतम कार्य अनुभव या बैंक के दिशानिर्देशों के तहत आवश्यक समग्र कार्य अनुभव को पूरा करना होगा।

1. होम लोन के लिए योग्यता क्या है?

एक। होम लोन के लिए योग्यता बैंक द्वारा तय किए गए पैरामीटर हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि आवेदक को बैंक का होम लोन मिल सकता है या नहीं। इन मापदंडों में आमतौर पर आवेदक की आय, आवेदक की आयु, कार्यकाल आदि शामिल होते हैं।

1. रुपये पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है। 30,000 वेतन?

ए। आवेदक का वेतन होम लोन योग्यता के लिए महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। आवेदक बैंक की वेबसाइट पर ईएमआई कैलकुलेटर या होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि आवेदक को उनकी आय के आधार पर मंजूर किए जा सकने वाले लोन का अनुमान लगाया जा सके। यदि आवेदक की आय रु. 30,000 है, यह मानते हुए कि ब्याज दर लगभग 7% प्रति वर्ष है और लोन अवधि 20 वर्ष है, तो ऐसे आवेदक को स्वीकृत किया जाने वाला अधिकतम लोन रु. 15,47,000 लगभग।

1. मेरे वेतन के लिए कितना होम लोन पात्र है?

उ. एक लोनदाता द्वारा स्वीकृत की जा सकने वाली लोन की राशि आवेदक की आय पर निर्भर करती है जो लोनदाता द्वारा निर्धारित अधिकतम लोन सीमा के अधीन है। आवेदक को अपनी आय के आधार पर स्वीकृत की जा सकने वाली लोन राशि का उचित अनुमान प्राप्त करने के लिए लोनदाता से संपर्क करना होगा।

1. मैं होम लोन के लिए कैसे योग्य हो सकता हूं?

उ. कोई व्यक्ति किसी लोनदाता द्वारा निर्धारित सभी योग्यता मानदंडों को पूरा करके उसके होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।

1. 50,000 वेतन रुपये पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

उ. होम लोन की वह राशि जो किसी व्यक्ति को स्वीकृत की जा सकती है यदि ऐसे व्यक्ति का वेतन रु. 50,000 रुपये है। 32,24,000 लगभग यह मानते हुए कि ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है और कार्यकाल 20 वर्ष है।

1. 20,000 वेतन रुपये पर मुझे कितना होम लोन मिल सकता है?

उ. होम लोन की वह राशि जो किसी व्यक्ति को स्वीकृत की जा सकती है यदि ऐसे व्यक्ति का वेतन रु. 50,000 रुपये है। 10,31,000 लगभग यह मानते हुए कि ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है और कार्यकाल 20 वर्ष है।